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人生的不同階段,，由于身體狀況,，財務狀況，家庭及工作環(huán)境等各個方面的差異,，面對的風險和責任也是不同的,，所謂“宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井”,，早早做好人生的保險規(guī)劃,，讓每個階段的人生都獲得充分保障，遠離風險,，是完美人生,，幸福家庭的必備。

然而不同年齡段的人有不同的保險需要,，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭,，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。人生各階段的生活重心,、家庭情況不同,，財務保障的需求也會有所不同，對保險的選擇也會不同,。單身貴族的家庭負擔,，肯定比已婚人士輕。此外,，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險,，因為他們本來就缺乏經(jīng)濟保證，更需要保險分散風險,。

綜合考慮來看,，人生從有收入開始到最后去世可分為五個階段。

初入社會期

(20歲~30歲)

工作不久,、尚未成婚的年輕人,，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障,?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外,，可得到充分的賠償用于治療,；萬一身故,，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可,，可考慮重疾險,。如果有醫(yī)保或單位能報銷一部分,，就可選擇津貼類保險,，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補社保的不足,。建議年輕人的組合應為“意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險”,。

成家立業(yè)期

(30歲~40歲)

在這一人生階段，家庭責任感逐步形成,，收入也逐步提升,，處于人生的上升階段。

此時,，應均衡考慮三個方面的保險：一是為自己的健康有一個保障安排保險,，例如購買短期、中期或長期的健康保險,；二是為自己的家人有個保障安排保險,，例如給自己購買死亡保險等保險；三是為子女的教育安排儲蓄投資型保險,，例如給子女買教育保險等保險,。

成家立業(yè)期的人，如果不打算生育子女,，不妨也購買一些養(yǎng)老保險,。安排養(yǎng)老保險，是因為此時是收入的上升階段,，有實力為將來做準備,，而自己又有人生經(jīng)驗，對于安排遠期的事情更能把握分寸,。建議成年人(有家庭)的組合應為“終身壽險+意外險+醫(yī)療險+教育險”,。