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王先生家庭年收入約為27.8萬元兒子留學(xué)加拿大，每年花13萬元擁有四套房子,，三套用于出租

A

基本情況

王先生今年55歲,，在一家國有企業(yè)擔(dān)任管理職位，月收入約10000元,，年終獎(jiǎng)約2萬元,；太太每月收入7000元,，但將于明年初退休,，預(yù)計(jì)退休后退休金為2000元左右；兩人單位均購買了五險(xiǎn)一金,。兒子目前在加拿大留學(xué),，由于成績較為優(yōu)異，取得了一定獎(jiǎng)學(xué)金,，目前每年生活費(fèi)以及學(xué)費(fèi)大約為2萬加元（約13萬人民幣）,。

目前王先生資產(chǎn)構(gòu)成為定期存款30萬元，活期約5萬元,。此外,，在20032006年房價(jià)較低的時(shí)候購入四套房子,，均為全款付清。目前自住一套,，估計(jì)價(jià)格為100萬左右,，三套出租，租金每套約1500元,，目前每套市價(jià)約60萬元,。有一輛家庭用凱越轎車，已使用9年,，目前二手車價(jià)格大約在4萬左右,。

夫妻兩人每月開支約在7000元左右，每年旅行費(fèi)用大約3萬元,；雙方父母均健在,，有一定退休工資，但每月向每位老人補(bǔ)助500元,，加上過年過節(jié)禮品等,，年支出約為3萬元左右。

B

理財(cái)需求

1,、王太太即將退休,，王先生也將在5年后退休，夫妻兩人想準(zhǔn)備較多退休金,，盡量使退休后生活維持高質(zhì)量不變,。

2、兒子目前讀大四,，有在加拿大繼續(xù)讀研究生的打算,，希望為兒子準(zhǔn)備約40萬人民幣的留學(xué)經(jīng)費(fèi)（平均每年約13萬元）。

3,、想要在明年初更換一輛約25萬元左右的轎車,。

4、定期存款利率太低,，物價(jià)上漲太快,，希望能合理安排資金，做一定的理財(cái)產(chǎn)品投資,，確保資產(chǎn)保值增值,。

C

財(cái)務(wù)分析

王先生目前處于家庭的穩(wěn)定期，有一定定期存款以及4套自置房,，無房屋按揭等還款壓力,，是一個(gè)“零負(fù)債”家庭（見附表一）。目前王先生家庭年收入約為27.8萬元,，支出約為27.4萬元,，基本實(shí)現(xiàn)收支平衡,，家庭財(cái)務(wù)較為健康（見附表二）。但由于王太太將于明年退休,，收入會有一定幅度降低,，但是換新車的費(fèi)用支出還會上升，加上孩子不小的一筆留學(xué)費(fèi),，家庭凈收入加上存款將所剩無幾（見附表三）,。鑒于王先生家庭資產(chǎn)大部分集中于不動產(chǎn)，流動性資產(chǎn)偏少,，建議王先生首先應(yīng)該考慮解決家庭資產(chǎn)流動性不足的問題,，考慮出售部分固定資產(chǎn)，調(diào)整固定資產(chǎn),、流動資產(chǎn)比例,，增加銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等流動性資產(chǎn),，使家庭資產(chǎn)配置更為合理,。