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記者從一些保險公司了解到，最近咨詢保單加名和離婚時保險資產(chǎn)分配的人越來越多,?！霸S多人在填寫保單時往往不會指定受益人，那么保單的受益者就是財產(chǎn)繼承人，一旦出現(xiàn)糾紛就會很麻煩,?！北ｋU專家朱慶告訴記者，平時也有一些客戶來咨詢修改受益人的事情,，最近來咨詢的女性客戶比較多,，許多客戶都要求將婚前購買的保險受益人更改為孩子。

受益者更改申請增多

小蘇在送3歲兒子上幼兒園的途中聽到有鄰居議論保險的事情,，就打電話給保險公司業(yè)務員,，詢問丈夫保單的詳情?！拔艺煞蚧榍熬唾I了一份分紅險和意外險,，指定的受益人是父母，現(xiàn)在我想咨詢一下是否可以更改呢,？”在得到業(yè)務員的回復后她最終選擇了將受益人更改為兒子,。“現(xiàn)在類似小蘇這樣的客戶有不少呢,！”朱慶告訴記者,，有不少人結(jié)婚尤其是有孩子后都會更改自己的保單受益者，其實這是非常好的一件事情,。

記者從幾家大的保險公司了解到,，現(xiàn)在許多保單都沒有指定受益人,，一旦需要理賠就非常麻煩,。不久前媒體就報道過一個女士為其姐姐的孩子爭取保險權(quán)益打官司。其姐再婚一年去世,，其間購買了一份沒有指定受益人的大額保險,。按照法律規(guī)定，這份保險其再婚的配偶應該分得一部分,，而她妹妹認為,，這份保險應該主要保障其姐姐與前夫所生未成年的孩子，應該全部歸屬孩子,。保險公司告訴記者,，像這樣沒有指定受益人的保險糾紛屢見不鮮。

“所以我一般也會建議客戶指定受益人,?！敝鞈c告訴記者，保險指定受益人非常重要,。比如父母的保險金如果指定受益人是子女,，其子女離婚時保險金不作為遺產(chǎn)參與財產(chǎn)分配。如果沒有指定受益人,，則視為夫婦共同財產(chǎn),，其子女的配偶在離婚時也可以參與這筆財產(chǎn)分配,。

隨著人們理財意識的增加，現(xiàn)在一個家庭購買多份保險也很常見,。不同家庭的保險購買過程往往有所不同：有的保險可能是在婚前購買,，一方獨自完成繳費，婚后已經(jīng)享受保險收益,；有的保險可能是在婚后購買,，夫妻共同繳費，離婚時可能繳費還未完成等等,。另外,，每個家庭的保險組合也不盡相同：除了夫妻各自為自身投保的情況外，一些針對夫妻或家庭共享的保險產(chǎn)品在市場上也廣受歡迎,，如被冠以“愛情保險”美名的夫妻聯(lián)合壽險產(chǎn)品,，以及一張保單綁定全家保障的“全家保”等類型產(chǎn)品,。

目前,，在擁有良好保險意識、注重用保險進行資產(chǎn)配置的家庭,，保費占比可能達到家庭總收入的5%-10%,，對應的保額配置可能是5年以上的家庭收入總和。專家建議消費者,，在婚姻發(fā)生變故時應妥善處置保險資產(chǎn),，尚在繳費期的保單更不要盲目中斷。實際生活中,，絕大多數(shù)人在離婚后不愿保留原保單中投保人,、被保險人、特別是受益人等等關(guān)系,，為了減少“麻煩”而干脆選擇退保了事,。這往往不是明智的選擇。朱慶提醒說,，依據(jù)保險合同,，大部分長期保險計劃在繳費期內(nèi)退保，消費者只能退回賬戶的現(xiàn)金價值而非所交保費,，提前退保會因此遭受不必要的損失,。特別是針對家庭設計的“愛情保險”和“全家保”等類型的保險產(chǎn)品,，本身在投保理念上就有著組合投保的高保障,、低保費的優(yōu)惠特點，如果退保后再各自投保，要想獲得相同的保障額度可能要多付出10%-20%的費用,、甚至更高的保費,。