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暑期來臨,，家長(zhǎng)們都忙著為子女們謀劃接下來的教育計(jì)劃,。市民安媽媽這幾個(gè)月以來一直在忙乎兒子去美國(guó)讀本科的事情,，據(jù)她介紹,，從兒子2歲起她就開始幫他購(gòu)買教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn),，每年投入保費(fèi)1萬多元，一直繳到15歲,。兒子16歲開始可以每月領(lǐng)取教育金3萬多元,，加上定期分紅，可以一直領(lǐng)到兒子23歲,。安媽媽認(rèn)為,，考慮到去美國(guó)接受教育的成本，早前就應(yīng)該增加相應(yīng)的投資,。
記者發(fā)現(xiàn),，年輕的父母較為青睞教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。這類產(chǎn)品主要幫助解決孩子未來上學(xué)或出國(guó)深造的學(xué)費(fèi)問題,，等于提前為孩子做了一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃,。教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。
比如小學(xué),、初中,、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等,，使被保險(xiǎn)人在各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),。在條件允許的情況下,，盡量早點(diǎn)選購(gòu)教育保險(xiǎn)，因?yàn)橥ㄟ^孩子幼年時(shí)少兒保險(xiǎn)的投入,，保險(xiǎn)公司在孩子中學(xué),、大學(xué)的每一年都會(huì)提供一筆可觀的教育費(fèi)用。
新華人壽壽險(xiǎn)管理師表示,，一般子女教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的保額主要來自于未來子女讀書的費(fèi)用,、未來家庭的收入大概情況和一些特殊情況，例如高額教育支出等綜合因素。一般情況下,，家庭保險(xiǎn)的總支出占年總收入的10%~20%較為適宜,，而教育金的儲(chǔ)蓄占收入的5%~10%較為合理。如果家庭中已有較好的儲(chǔ)蓄規(guī)劃,，也可考慮將教育期的存款期縮短5到10年,，提前完成教育責(zé)任的規(guī)劃。
另外,，保險(xiǎn)師提醒,，子女教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有短期與長(zhǎng)期之分，有專項(xiàng)教育和教育,、婚嫁,、養(yǎng)老的配套組合之分，要根據(jù)自己實(shí)際的需求選擇,。教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)一般更側(cè)重于儲(chǔ)蓄,，所以對(duì)于子女的風(fēng)險(xiǎn)保障方面非常不足，建議用組合保障計(jì)劃將儲(chǔ)蓄與收入風(fēng)險(xiǎn)及健康意外風(fēng)險(xiǎn)一起包括比較好,。
“豁免保費(fèi)”更有保障
有別于成年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，少兒保險(xiǎn)還擁有特殊的“豁免保費(fèi)”功能。中德安聯(lián)保險(xiǎn)師黃海燕建議,，在購(gòu)買教育保險(xiǎn)時(shí)附加上“投保人豁免”條款,，以預(yù)防投保人(經(jīng)濟(jì)支柱)因疾病或意外等原因不幸身故等，喪失繳費(fèi)能力時(shí),，有了“保費(fèi)豁免”,，保險(xiǎn)公司就將免去投保人之后所要繳納的保費(fèi)，而孩子的教育金的領(lǐng)取卻絲毫不受影響,。這也就意味著,，一旦父母不幸失去工作能力，或罹患重大疾病,，甚至不幸身故,，在父母不能照顧孩子時(shí)，孩子的保單保費(fèi)可以獲得“豁免”,，讓他們不致因父母無力續(xù)繳保費(fèi)而失去保障,。
購(gòu)買教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)注意事項(xiàng)
家長(zhǎng)需要考量自身的交費(fèi)能力與實(shí)際支付能力是否成比例；
明確教育金能對(duì)將來的教育產(chǎn)生的意義,，要確?；镜慕逃?guī)劃同時(shí)，也作一部分中等風(fēng)險(xiǎn)的投資作為互補(bǔ),；
可以在購(gòu)買教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)同時(shí)附加一些小兒的醫(yī)療及重疾的保障,，保障更全面,。
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