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5月份居民消費(fèi)價(jià)格(CPI)同比上漲5.5%，創(chuàng)下2008年8月(4.9%)以來(lái)的34個(gè)月新高,。從目前情況看,，通脹難言見(jiàn)頂，手中資產(chǎn)能否跑贏CPI成為坊間最為關(guān)心的話題,。各家險(xiǎn)企不失時(shí)機(jī)地緊隨市場(chǎng)需求,，輪番推出“抗通脹”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而,，原本并列投資型保險(xiǎn)三大主力的投連險(xiǎn)風(fēng)光不再,，萬(wàn)能險(xiǎn)也在多次加息之后結(jié)算利率不斷調(diào)降,，甚至已抵不過(guò)5年期定期存款。就在投連險(xiǎn),、萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)投保人的吸引力銳減之際，以抵御通脹而著稱的分紅險(xiǎn)在市場(chǎng)上“獨(dú)占鰲頭”,。僅今年上半年,，便有數(shù)十款“分紅險(xiǎn)”主打產(chǎn)品粉墨登場(chǎng)，如太平人壽的“金悅?cè)松讲礁呃碡?cái)計(jì)劃”,、中意人壽的“金享年年”,、信誠(chéng)人壽的“六福盈門”、中國(guó)人壽(601628,，股吧)的“福祿雙喜”等等,。

分紅險(xiǎn)果真能夠發(fā)揮抗通脹的功能嗎？消費(fèi)者又該如何辨別購(gòu)買分紅險(xiǎn),？記者邀請(qǐng)到在壽險(xiǎn)領(lǐng)域有著多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的三位保險(xiǎn)專家對(duì)上述問(wèn)題給予解答。

太平人壽深圳分公司財(cái)富管理顧問(wèn)：

分紅險(xiǎn)抗“通脹”凸顯優(yōu)勢(shì)

分紅險(xiǎn)被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是保險(xiǎn)家族抗通脹的主角,，在提供保障功能的同時(shí),，也有可觀的紅利返還。分紅險(xiǎn)之所以具備抵抗通脹的能力,，是因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的收益與當(dāng)前的利率以及保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)掛鉤,。”

“事實(shí)上,，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品主要投資于與利率相關(guān)的產(chǎn)品,，如債券、銀行協(xié)議存款,、大型基建項(xiàng)目等,，投資風(fēng)格較為穩(wěn)健，通脹預(yù)期下,，一旦加息,，債券收益走高，將提高分紅險(xiǎn)的投資回報(bào),。在當(dāng)前負(fù)利率時(shí)期,，分紅保險(xiǎn)可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上，由保險(xiǎn)公司集中龐大保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資理財(cái),，保單持有人則可以分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果,。”

若將其與投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)相比較,，“分紅險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司和客戶共同承擔(dān),，其最大優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為資金安全,、收益穩(wěn)健。分紅險(xiǎn)有預(yù)定利率,，保險(xiǎn)公司每年將可分配盈余的70%-80%分給分紅險(xiǎn)保單持有人,。”

以太平人壽的某款分紅險(xiǎn)為例,，其采取的方式是增額分紅,，將年度紅利以增加基本保額的方式來(lái)分配,，當(dāng)年度紅利也進(jìn)入下一年度紅利分配的基礎(chǔ),，保證保額年年遞增。這就使按保額一定比例給付的生存金也相應(yīng)增加,，起到一個(gè)“放大器”的作用,，隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)，累積的增額分紅越來(lái)越多,，放大的效果更明顯,，達(dá)到抗通脹的功能,。

信誠(chéng)人壽總公司市場(chǎng)部人士：

投保還需多角度甄選

那么，面對(duì)市場(chǎng)熱捧的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,，消費(fèi)者應(yīng)如何辨別購(gòu)買,？

信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)專家表示：“客戶購(gòu)買分紅保險(xiǎn),，一般是既看中其收益,，同時(shí)又看中其可滿足保險(xiǎn)保障、理財(cái)規(guī)劃方面的需求,。”

該專家認(rèn)為,，若從收益角度看,，影響收益高低的因素主要是保險(xiǎn)公司分紅資產(chǎn)的實(shí)際收益，但是僅從收益高低判斷各家公司分紅產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力是較為片面的,，應(yīng)注重結(jié)合客戶的實(shí)際需求來(lái)進(jìn)行分析,，并根據(jù)不同保險(xiǎn)公司的品牌、服務(wù),、專業(yè)性來(lái)選擇分紅產(chǎn)品,，比如應(yīng)將保險(xiǎn)公司的運(yùn)作效率、理賠實(shí)際經(jīng)驗(yàn)等也納入考察范圍。

與此同時(shí),，保險(xiǎn)專家還提醒消費(fèi)者,，分紅險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱,，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障,，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致,，側(cè)重給投保人提供災(zāi)害保障,，分紅只是附帶功能。因此,，投資類分紅險(xiǎn)比較適合高收入人群購(gòu)買，而側(cè)重保障需求的消費(fèi)者可選擇一些保險(xiǎn)期限較長(zhǎng),、保障功能較強(qiáng)的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品,。另外，收入不穩(wěn)定的家庭不宜購(gòu)買分紅險(xiǎn),。

中意人壽深圳分公司保險(xiǎn)專家：

家庭理財(cái)避免三大誤區(qū)

一邊是如脫韁野馬不斷走高的CPI，另一邊是日益紅火的理財(cái)產(chǎn)品,，怎樣的抉擇才能使手中資金的效益最大化,？中意人壽保險(xiǎn)專家指出，家庭理財(cái)要想拿到好的“成績(jī)單”,，應(yīng)該避免走入以下幾個(gè)誤區(qū),。

誤區(qū)一：“定期存款最安全”。定期存款雖然經(jīng)數(shù)輪加息后具備了不錯(cuò)的收益率,，但定存無(wú)法息漲隨漲的短板使其難以獨(dú)立擔(dān)當(dāng)?shù)钟浀闹厝?，且一旦發(fā)生意外事故，無(wú)法達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的,。

誤區(qū)二：“收益越高越好”,。風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，高收益預(yù)期必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),。