三,、我國銀行業(yè)監(jiān)管展望
“十二五”是我國深化改革開放,、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅階段和全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期,，銀行業(yè)監(jiān)管要持續(xù)完善審慎監(jiān)管框架，不斷改進(jìn)監(jiān)管方法和手段,，積極構(gòu)建系統(tǒng)性風(fēng)險防范長效機制,，提升我國銀行業(yè)全面風(fēng)險管理能力和國際競爭力。
持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管工具和方法,，健全中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管框架,。首先，資本和流動性監(jiān)管并重,，推動銀行建立穩(wěn)定,、高質(zhì)量、多元化的資本補充機制以及更加有效的流動性風(fēng)險管理體系,。其次,，繼續(xù)參與國際監(jiān)管規(guī)則改革，結(jié)合我國實際,，逐步推進(jìn)第二和第三版巴塞爾協(xié)議中國化,，引導(dǎo)銀行業(yè)穩(wěn)步實施中國特色的監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，將良好的風(fēng)險文化根植于日常經(jīng)營管理之中,。優(yōu)化監(jiān)管組織體系,，改進(jìn)監(jiān)管流程，提升非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查效能,，持續(xù)推進(jìn)監(jiān)管能力建設(shè),。大力加強審慎監(jiān)管政策和監(jiān)管工具實施效果的后評價，深入開展監(jiān)管有效性評估,，及時改進(jìn)監(jiān)管的政策,、工具和方法，不斷完善監(jiān)管制度,。
完善宏觀審慎監(jiān)管,，構(gòu)建系統(tǒng)性風(fēng)險防范長效機制。加強對系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)測,、分析與預(yù)警,，積極構(gòu)建風(fēng)險防范長效機制，提高應(yīng)對風(fēng)險的能力,?？茖W(xué)運用留存和逆周期資本緩沖、動態(tài)撥備,、貸款價值比率,、杠桿率等監(jiān)管指標(biāo)，深入推進(jìn)逆周期監(jiān)管制度的完善和實施,。研究實施對系統(tǒng)重要性機構(gòu)更全面和更嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，建立監(jiān)管強度,、監(jiān)管資源與系統(tǒng)重要性相匹配的監(jiān)管機制，降低“大而不倒”導(dǎo)致的道德風(fēng)險,。進(jìn)一步提高并表監(jiān)管能力,，完善防火墻機制。
強化監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè),，提升監(jiān)管有效性,。一是監(jiān)管必須具有獨立性，拒絕行政干預(yù)和放松標(biāo)準(zhǔn),。二是監(jiān)管措施應(yīng)具有主動性和互動性,，對銀行的產(chǎn)品契約和銷售進(jìn)行必要的監(jiān)管。三是對銀行的風(fēng)險評估和檢查應(yīng)具有前瞻性和針對性,，以促進(jìn)銀行不斷提高全面識別和管控風(fēng)險的能力,。四是不允許“太復(fù)雜而難以監(jiān)管”的銀行存在,。五是干預(yù)措施應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度做到靈活有效且頻率適當(dāng),。六是監(jiān)管部門在必要時能夠介入銀行最高層決策，從源頭上糾正不審慎情況發(fā)生和累積,。七是被監(jiān)管機構(gòu)必須按監(jiān)管部門要求，有能力為科學(xué)決策和管理獲得及時,、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù),。八是銀行和監(jiān)管部門都必須明白模型的使用范圍，并能夠獨立開展壓力測試和促進(jìn)信息共享,。
加強跨境監(jiān)管合作,，提高危機管理能力,。提高跨境監(jiān)管協(xié)作的質(zhì)量,，健全系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管聯(lián)席會議制度等協(xié)調(diào)機制；推動建立有效,、持續(xù)的審慎風(fēng)險管理和金融穩(wěn)定的全球標(biāo)準(zhǔn),，積極防范跨境風(fēng)險傳染,；促進(jìn)建立全球性金融危機應(yīng)急和救助機制,，加強跨境危機處置安排，提高共同應(yīng)對危機的能力,。
深化體制機制改革,，推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。深化銀行績效考核機制改革,，通過優(yōu)化流程,、改善管理等途徑實現(xiàn)精細(xì)化,、集約化發(fā)展。督促銀行將薪酬激勵與長期風(fēng)險責(zé)任掛鉤,，實施薪酬的延期支付和追索扣除制度,，建立起能體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展理念的薪酬機制。同時,，督促銀行業(yè)建立科學(xué)高效的決策,、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機制,，加強現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè),，強化內(nèi)部控制，提高自我約束能力,。繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略,，切實改變同質(zhì)化競爭局面，形成特色服務(wù)和市場品牌優(yōu)勢,，不斷提高銀行業(yè)核心競爭力,。
