二、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
中國(guó)特色銀行業(yè)監(jiān)管理論的創(chuàng)新與完善，推動(dòng)了監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展與深化,。銀行業(yè)監(jiān)管工作在戰(zhàn)略上統(tǒng)攬全局,、突出重點(diǎn),，在戰(zhàn)術(shù)上統(tǒng)籌兼顧,、結(jié)合實(shí)際,，審慎監(jiān)管制度和監(jiān)管能力建設(shè)都取得突破性進(jìn)展,，贏得了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行的良好局面,。
一是宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合,。銀行業(yè)監(jiān)管肩負(fù)著防范單體機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的雙重職責(zé)。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后,，銀監(jiān)會(huì)汲取危機(jī)教訓(xùn),，探索實(shí)施逆周期監(jiān)管政策，要求商業(yè)銀行計(jì)提留存和逆周期資本緩沖,，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整,，以達(dá)到“以豐補(bǔ)歉”的目的。在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)升溫時(shí),，及時(shí)采取貸款價(jià)值比控制等一系列有效的監(jiān)管舉措,。對(duì)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理提出更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，并要求計(jì)提系統(tǒng)重要性資本附加,，探索構(gòu)建系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管政策框架,。定期開(kāi)展銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)同類(lèi)分析，并按季就宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和主要問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示,，指導(dǎo)銀行做好壓力測(cè)試,。
二是事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管同步強(qiáng)化。在加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管的同時(shí),，不斷改進(jìn)事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管措施,，堅(jiān)持銀行體系與資本市場(chǎng)之間的防火墻安排，嚴(yán)禁銀行信貸資金進(jìn)入股市,，禁止銀行為公司債提供擔(dān)保,，要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測(cè)作為抵押品的股權(quán)價(jià)格的波動(dòng)情況。審慎開(kāi)展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),，要求試點(diǎn)銀行必須具備并表風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，滿足相應(yīng)的資質(zhì)條件。及時(shí)開(kāi)展后評(píng)價(jià),，對(duì)于在合理時(shí)限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)未能達(dá)到行業(yè)平均盈利水平的,，監(jiān)管部門(mén)要求其退出該行業(yè)。將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，推動(dòng)建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，提高防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染能力。
三是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實(shí)踐靈活性適當(dāng)平衡,。在實(shí)施第二,、第三版巴塞爾協(xié)議以及制定監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)過(guò)程中，一方面,，為保證競(jìng)爭(zhēng)的公平性,，要求所有商業(yè)銀行在2011年底前按照監(jiān)管要求計(jì)提監(jiān)管資本,，初步建立資本充足自我評(píng)估程序；另一方面,，要求不同類(lèi)型的銀行審慎選擇和實(shí)施與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,。統(tǒng)一設(shè)定適用于各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定了銀行業(yè)分階段,、分步驟,、分類(lèi)別實(shí)施監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的方案，適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，設(shè)置差異化的過(guò)渡期安排,，以確保各類(lèi)機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過(guò)渡。
四是支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和維護(hù)銀行業(yè)體系穩(wěn)健運(yùn)行統(tǒng)籌兼顧,。銀監(jiān)會(huì)高度重視金融業(yè)助推國(guó)民經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的作用,，要求銀行業(yè)認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)圍繞“主題”,、“主線”運(yùn)行,，按照“有保有壓”的要求，合理調(diào)整信貸投向,，確?！叭r(nóng)”及小企業(yè)信貸增幅不低于各項(xiàng)貸款平均增幅，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款,，執(zhí)行差別化的房貸政策，有效助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展,。積極引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理,，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，督促銀行業(yè)完善信貸管理政策和流程,，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng),。
五是外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相互促進(jìn)。在國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署下,，銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行相繼完成股改,、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等工作，公司治理結(jié)構(gòu)明顯改善,。近年來(lái),，通過(guò)健全公司法人治理制度等措施，從董事會(huì)盡職,、董事履職,、治理架構(gòu)等各方面引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)公司治理。結(jié)合國(guó)際上對(duì)公司治理的全面反思，及時(shí)出臺(tái)商業(yè)銀行董事履職評(píng)價(jià)辦法,、薪酬機(jī)制監(jiān)管指引，督促銀行建立績(jī)效考核與風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制,，不斷增強(qiáng)內(nèi)在約束力,。
六是始終堅(jiān)持將國(guó)際最佳做法有效運(yùn)用于中國(guó)實(shí)際。對(duì)照《有效銀行監(jiān)管核心原則》,，銀監(jiān)會(huì)先后進(jìn)行4次自我評(píng)估,，這項(xiàng)工作已成為提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管能力的重要機(jī)制，對(duì)提高我國(guó)金融監(jiān)管有效性,、增強(qiáng)金融業(yè)穩(wěn)定性具有重要意義,。目前，第二版巴塞爾協(xié)議實(shí)施工作已取得突破性進(jìn)展,，配套監(jiān)管法規(guī)的起草和發(fā)布工作基本完成,；第三版巴塞爾協(xié)議實(shí)施的時(shí)間表和基本方案已及時(shí)出臺(tái)，正在公開(kāi)征求意見(jiàn)的《商業(yè)銀行資本管理辦法》也納入了相關(guān)要求,。結(jié)合我國(guó)實(shí)際,，銀監(jiān)會(huì)摸索和歸納了諸多客觀、科學(xué)的監(jiān)管原則,，還廣泛參與了國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的制定,，有效汲取了國(guó)際經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，維護(hù)了我國(guó)及發(fā)展中國(guó)家的利益,，對(duì)我國(guó)形成符合現(xiàn)代銀行業(yè)要求的審慎監(jiān)管體系發(fā)揮了積極的推動(dòng)作用,。
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