支持小企業(yè)可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風險定價往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強的銀行在競爭中更勝一籌
2010年,，我國非金融部門在股市和債市上的直接融資已經(jīng)占到融資總量的1/4,，融資結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展成為大勢所趨，銀行業(yè)分散經(jīng)營勢在必行,。
在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式發(fā)展?jié)摿χ鸩较陆档那闆r下,，銀行必須從現(xiàn)在起就著手做好三門功課：
一要更加注重對小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務(wù)。隨著直接融資市場的快速發(fā)展,，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資將與信貸資金漸行漸遠,。商業(yè)銀行必須嚴格堅守授信集中度底線,，從“傍大款”,、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來,。近年來,，商業(yè)銀行已經(jīng)開始了這方面的探索，并取得初步成效,，不少做得較好的銀行2010年零售貸款已占到30%—40%,。這些銀行的實踐充分表明,，支持小企業(yè)可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風險定價往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強的銀行在競爭中更勝一籌,。
二要更加注重個人金融服務(wù),。適應(yīng)個性化需求的個人金融服務(wù)，是新的利潤增長點,。值得期許的服務(wù)領(lǐng)域包括因應(yīng)老齡化趨勢,，提供簡單方便、值得信賴,、長期具有正的風險調(diào)整收益率的金融理財產(chǎn)品,；也包括因應(yīng)國內(nèi)中產(chǎn)階層壯大趨勢，增加全球資產(chǎn)管理組合多元化產(chǎn)品,；更包括因應(yīng)拉動消費的需要,，在豐富金融產(chǎn)品以支持物質(zhì)產(chǎn)品生產(chǎn)與消費的同時，創(chuàng)新金融產(chǎn)品以支持文化,、旅游等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)與消費,。
三要更加注重把握直接融資市場大發(fā)展中的戰(zhàn)略機遇。充分利用銀行遍布全國的物理網(wǎng)點和便捷的電子網(wǎng)絡(luò),，全面發(fā)揮專業(yè)人才相對豐富等優(yōu)勢,，努力做好結(jié)算、清算和托管等領(lǐng)域的配套服務(wù),，并成為相關(guān)金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)代銷人和管理人,。
為實現(xiàn)分散經(jīng)營收益最大化，必須持續(xù)推進提升有理有據(jù),、公平合理的產(chǎn)品定價能力,。銀行業(yè)金融機構(gòu)一定要能夠把自己的成本、費用和風險算清楚,，做到“算了再做,，而不是做了再算”。從服務(wù)消費者角度來說,，要賦予客戶選擇權(quán),。通過易于理解和接受的方式，告知消費者可供選擇的服務(wù)項目和收費標準,，給予客戶充分的提示和選擇空間,。
（本報記者謝衛(wèi)群整理）
