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如果家庭收入得不到提高，醫(yī)保和養(yǎng)老金體系沒(méi)有完善,，鼓勵(lì)家庭消費(fèi)就無(wú)從談起,。

如果我們能把國(guó)企分紅制度改革在更大范圍內(nèi)推廣，并引入獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,，確保企業(yè)利潤(rùn)直接進(jìn)入財(cái)政部管理的公共資金中,，那將迅速對(duì)家庭消費(fèi)產(chǎn)生巨大刺激作用，并有效抑制部分企業(yè)的過(guò)度投資沖動(dòng),。

降低中國(guó)整體儲(chǔ)蓄率的方法很多,，其中一些是有益的，另一些則存在弊端,，并將對(duì)家庭和企業(yè)產(chǎn)生影響,。

例如，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩有助于減少儲(chǔ)蓄,。因?yàn)槭杖朐鲩L(zhǎng)放緩意味著政府,、家庭和企業(yè)可能將動(dòng)用儲(chǔ)蓄來(lái)維持當(dāng)前支出水平。但這對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)并不是一件好事,。同時(shí),，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩意味著投資將放緩，因此 “過(guò)?！眱?chǔ)蓄如何變動(dòng)并不確定,。如果經(jīng)濟(jì)陷入衰退,，投資降幅超過(guò)儲(chǔ)蓄降幅，這將使得中國(guó)相對(duì)于世界其他地區(qū)的經(jīng)濟(jì)更為失衡,。

此外,，人口結(jié)構(gòu)的變化也會(huì)拖慢中國(guó)儲(chǔ)蓄率的增速。儲(chǔ)蓄率偏低的二十多歲的年輕人占總?cè)丝诘谋戎貢?huì)越來(lái)越大,，更多老年人也決定將儲(chǔ)蓄更多用于消費(fèi),。但這還需要一段時(shí)間。

家庭消費(fèi)游戲規(guī)則應(yīng)改弦更張

從根本上說(shuō),，如果家庭收入得不到提高,，醫(yī)保和養(yǎng)老金體系沒(méi)有完善，鼓勵(lì)家庭消費(fèi)就無(wú)從談起,。因此,，與降低家庭儲(chǔ)蓄率或刺激投資相比，我們更應(yīng)關(guān)注如何提高家庭收入以及如何完善社會(huì)保障體系,。

在1998——1999年間,，政府刺激消費(fèi)的政策取得了顯著效果，改變了家庭消費(fèi)的游戲規(guī)則,。當(dāng)時(shí)取消了城鎮(zhèn)福利分房,，原來(lái)分配的住房以低廉的價(jià)格向租房人出售。通過(guò)此舉,，眾多租房戶取得了房屋產(chǎn)權(quán)成為房主,，提升了家庭收入，削減家庭儲(chǔ)蓄,。事實(shí)證明,，這一政策在此后的10年間對(duì)私人消費(fèi)提供了重大支撐。

10年之后的今天,，消費(fèi)者或許需要從另一次游戲規(guī)則的改變中獲益。目前旨在刺激農(nóng)村消費(fèi)的家電下鄉(xiāng)規(guī)模仍然有限,。除此之外,，還存在許多可選方案，但每一樣實(shí)施起來(lái)都有一定困難,，具體包括：

大規(guī)模投入資金完善城鄉(xiāng)醫(yī)保體系,。目前醫(yī)保投入已較過(guò)去增加很多，但仍然不夠,。

降低各類收入群體的個(gè)人所得稅,，并簡(jiǎn)化稅率檔次。目前,，許多家庭需繳納較高的個(gè)人所得稅,，應(yīng)考慮降低個(gè)稅稅率,。此外，需要改善稅收體系,，保證對(duì)高收入群體課稅,。

另一個(gè)選擇是降低企業(yè)和個(gè)人的社保繳費(fèi)額，由國(guó)家承擔(dān)更多社保費(fèi)用,。目前,，由企業(yè)和員工共同支付的社保繳費(fèi)相當(dāng)于工資成本的42%，實(shí)屬負(fù)擔(dān)過(guò)重,。這種過(guò)重的負(fù)擔(dān)使許多企業(yè)和員工開(kāi)始設(shè)法逃避繳費(fèi),。降低社保繳費(fèi)，或降低個(gè)人收入所得稅率,，可以提高職工的實(shí)際工資水平,，進(jìn)而增強(qiáng)人們的信心。只有這樣,，我們才會(huì)看到家庭消費(fèi)的可持續(xù)增長(zhǎng),。

改革利率機(jī)制也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。目前,，家庭儲(chǔ)蓄得到的利息很低,，而銀行高息向企業(yè)放貸以賺取利潤(rùn)。如果存貸款利率都由市場(chǎng)決定,，二者將更加接近,。這對(duì)家庭和企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)好消息。由于儲(chǔ)蓄傾向較強(qiáng),，存款利率提高將顯著提升家庭收入,。

國(guó)企紅利轉(zhuǎn)移對(duì)消費(fèi)拉動(dòng)立竿見(jiàn)影

鑒于企業(yè)的儲(chǔ)蓄水平也很高，還需要采取一些有助于降低企業(yè)儲(chǔ)蓄水平的政策,。

在公開(kāi)透明的基礎(chǔ)上,，將大部分國(guó)企紅利轉(zhuǎn)移至公共支出領(lǐng)域。我們認(rèn)為,，在小規(guī)模內(nèi)試行的國(guó)企分紅制度改革應(yīng)在更大范圍內(nèi)推廣,。如果我們能推進(jìn)該計(jì)劃，引入獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,，并確保企業(yè)利潤(rùn)直接進(jìn)入財(cái)政部管理的公共資金中,，將迅速對(duì)家庭消費(fèi)產(chǎn)生巨大刺激作用，并可抑制部分企業(yè)的過(guò)度投資沖動(dòng),。

健全資本市場(chǎng)和銀行系統(tǒng)也可拉低儲(chǔ)蓄率,。如果經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)能從資本市場(chǎng)得到融資，他們將更樂(lè)于將收入用于消費(fèi),，待需要資金時(shí)再?gòu)氖袌?chǎng)上籌資,。更加成熟的資本市場(chǎng)還將吸引家庭將存款從銀行系統(tǒng)搬出,，進(jìn)而提高家庭投資于資本市場(chǎng)的收益率，并使家庭收入增加,。

當(dāng)然,，這些政策措施都需假以時(shí)日才能見(jiàn)效。在此期間,，中國(guó)的儲(chǔ)蓄率看起來(lái)仍將維持高位,。假定投資水平不超過(guò)儲(chǔ)蓄水平，則中國(guó)的“過(guò)?！眱?chǔ)蓄水平仍較高,。對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，這意味著消費(fèi)增速仍較慢,；而對(duì)于世界其他地區(qū)來(lái)說(shuō),，這意味著中國(guó)還將繼續(xù)“出口”其“過(guò)剩”儲(chǔ)蓄,。