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五是農(nóng)民專業(yè)合作社缺乏人才,。人才的匱乏,，尤其是管理人才奇缺,。從調(diào)查情況看，農(nóng)民專業(yè)合作社的經(jīng)營(yíng)管理者主要由合作社內(nèi)部人員擔(dān)任,，其文化知識(shí),、管理能力,、技術(shù)水平等都相對(duì)較低，適應(yīng)市場(chǎng)的意識(shí)和能力不強(qiáng),，在很大程度上制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展,。

（三）金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展不夠

一是農(nóng)民專業(yè)合作社缺乏符合條件的抵押、擔(dān)保物,，制約了信貸的投放,。對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社擁有的農(nóng)產(chǎn)品、土地經(jīng)營(yíng)權(quán),、農(nóng)房等資產(chǎn)認(rèn)同度較低,，有些還存在一定的法律障礙，導(dǎo)致農(nóng)民合作社難以獲得信貸支持。另外,，由于村鎮(zhèn)銀行,、小額貸款公司等新型機(jī)構(gòu)發(fā)展不足，供求不平衡,。

二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新動(dòng)力不足,，適應(yīng)農(nóng)民專業(yè)合作社需求的金融產(chǎn)品供應(yīng)不足。在調(diào)查中,，很多農(nóng)民專業(yè)合作社都有貸款需求，但因?yàn)檗r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款要求不符合農(nóng)村現(xiàn)有條件,，使得貸款難以滿足,。普遍反映貸款難的問(wèn)題，形成一方面農(nóng)戶貸款難,，另一方面農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)放款不出去的尷尬局面,。

三是農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展還很不規(guī)范，不具備承擔(dān)債權(quán)債務(wù)的能力,。大部分農(nóng)民專業(yè)合作社自身規(guī)模小,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，難以成為合格的信貸主體,。從目前合作社貸款主體的情況看,，多是以農(nóng)戶、龍頭企業(yè),、股東的名義取得銀行貸款,，合作社自身很難貸到款。四是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不健全,，農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān),、補(bǔ)償機(jī)制未建立。農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營(yíng)的是農(nóng)產(chǎn)品,，作為自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都非常大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn),，決定了金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社的風(fēng)險(xiǎn)大，需要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制來(lái)保證金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的投入,。

三,、對(duì)策與建議

農(nóng)民專業(yè)合作社是我國(guó)農(nóng)村新型的經(jīng)濟(jì)組織，在我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程中起到了重要的推動(dòng)作用,，代表著我國(guó)農(nóng)村的發(fā)展方向,，前景十分的廣闊。為促進(jìn)各部門相互協(xié)調(diào),，共同推進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展,，建議從以下方面做起：

一是規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。根據(jù)合作社法的規(guī)定，對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社實(shí)行嚴(yán)格的規(guī)范管理,。要求所有的合作社都必須按照法律法規(guī)設(shè)立和管理,。比如要有規(guī)范的公司章程和財(cái)務(wù)制度，配備專職的財(cái)務(wù)人員,。明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系和管理制度,，建立有效的組織架構(gòu)體系，由合作社統(tǒng)一運(yùn)作,，使之具備獨(dú)立承擔(dān)債權(quán)債務(wù)的條件,；保證社員股東的監(jiān)督權(quán)得到有效的行使。