僅按照目前的房地產(chǎn)開發(fā)貸款2%左右的不良率和每年2萬億元左右房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額（2008年末全國房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額1.93萬億元、2009年上半年為2.35萬億元）,，就可預見我國銀行系統(tǒng)由此會每年產(chǎn)生400億元上下的銀行壞賬,。而如果我國房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)流動性枯竭和資金鏈斷裂的現(xiàn)象，房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良率每上升一個百分點就會產(chǎn)生200億元左右的銀行壞賬,。
更重要的問題還不在于此,，從2003年起中央政府就不斷出手調控房地產(chǎn)市場,，但不僅收效甚微,、而且反向效果更明顯,。這其中根本的原因在于，除了沒有分清楚房產(chǎn)和地產(chǎn)的基本概念并混淆了購房和開發(fā)貸款的風險以外,，政策的方向也有諸多值得斟酌之處,，最明顯的就是去年至今年在應對金融危機中出臺的有關房地產(chǎn)開發(fā)自有資金比率的政策。
1998年5月21日實施的“中國銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法（試行）”第二十五條規(guī)定,，房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目的自有資金比例一般為30％,，國家安居工程貸款項目的自有資金比例為60％。
但統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,，房地產(chǎn)開發(fā)商的自有資金逐年下降,。以上海為例,，房地產(chǎn)企業(yè)自有資金比率2001年為18.84%,，2002年為17.53%，2003年為16.94%,。同時來自上海的數(shù)據(jù)也表明,，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的自有資金利潤率居高不下，2001年為38.12％,，2002年達到86.36％,，2003年為74.24％，是同期社會平均利潤率的10倍以上,。近兩年來媒體披露已有100%以上的案例出現(xiàn),。
因此在2003年開始房地產(chǎn)市場調控后，2004年下半年,，相關政策開始硬性要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)（不含經(jīng)濟適用房項目）的自有資金比例必須從20%提高到35%以上,。加上其他調控措施和房地產(chǎn)業(yè)2006年瘋狂囤地，使得中國房地產(chǎn)業(yè)在2008年處于半截入土的卡脖子境地,。
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