美國在社會信用體系建設方面有著嚴重的教訓
美國是世界上最為發(fā)達的征信國家，其信用體系的發(fā)展已有160多年的歷史,，由于沒能很好地解決微觀市場主體的身份信用問題（美國至今沒有全國統(tǒng)一的身份證,，經濟生活中通行手簽字），長期以來,，一直遭受著身份盜用和身份欺詐的侵擾,。由于身份憑證造假嚴重，美國每年身份被盜用的受害人約70萬,，僅2001年就有75萬消費者受害,。聯邦貿易委員會在2002年統(tǒng)計的20.4萬件消費者欺詐投訴案中，身份欺詐占24%,。另據有關部門統(tǒng)計,，美國金融犯罪的95%涉及身份被盜用。盜用他人身份犯罪,，已成為當今美國社會發(fā)展最快的一種犯罪,。由此引發(fā)的身份被盜用者與信用公司之間的官司更是司空見慣。我們必須吸取美國社會信用體系建設中的這一嚴重教訓。
我國社會信用體系建設必須從“身份信用”開始
我國社會信用體系建設的基礎與美國有很大不同,，即我國有全國統(tǒng)一的身份證,；我國市場主體經濟活動中通用的不是手簽字，而是經國家公安機關批準備案統(tǒng)一制作的各種印章,。然而,，大量事實表明，由于我國各種身份憑證防偽性能差,，易于偽造和假冒,，市場經濟活動中的身份盜用、身份欺詐仍常有所見,。有資料顯示,，近些年來，我國每年發(fā)生的數以萬計的不講信用,、違規(guī),、違紀以致違法的大小案件中，80%與身份欺詐有關,。正是這些虛假身份之虛假信用信息的干擾,，使信用體系之信用征集無法正常展開，信用評估無法客觀公正,，失信懲罰機制無法準確運用,，進而，整個社會信用體系之獎勵守信,、懲罰失信的功能無法正常有效地發(fā)揮,。要避免重蹈美國社會信用體系建設的覆轍，把我國社會信用體系建設好,，不能不從一開始就十分重視微觀市場主體身份信用建設的問題,。
2004年“兩會”上，溫家寶總理在《政府工作報告》中明確提出“要加快社會信用體系的建設”,。這個“快”,，我們理解，一方面是要求社會信用體系的一系列軟硬件盡快到位,；另一方面則是希望社會信用體系要盡快發(fā)揮作用,，在規(guī)范市場秩序和改善信用環(huán)境方面快見成效。怎樣做才能快見成效呢,？我們雖然不可能在短期內建立起社會信用體系的全部系統(tǒng),，但完全可在短期內建立起社會信用體系的個別系統(tǒng)。如果我們抓住社會信用體系中的基礎部門,、關鍵環(huán)節(jié)著力建設,，就有可能在短期內見效,。而微觀市場主體之身份信用建設，正是這樣一個最基礎,、最關鍵的環(huán)節(jié),。在短期內建立起全國性身份信用的監(jiān)管系統(tǒng),，在該系統(tǒng)的作用下,，身份盜用和身份欺詐將得到有效遏止,，即使出現身份盜用和欺詐,，也能得到及時有效的識別和追究,，我國的市場經濟秩序和社會信用狀況就會大為改觀,。有了這樣一個基礎,，整個社會信用體系的建設,，就會便捷而安全,。 “印章信用”建設與改革已成為我國企業(yè)身份信用建設的首要和關鍵環(huán)節(jié)
當前,，建立我國微觀市場主體身份信用管理系統(tǒng),，主要就是按照社會信用體系建設的技術要求，作為社會信用體系硬件建設的一部分,，迅速建立起一套覆蓋全國對各種信用憑證和信用工具的防偽識別監(jiān)管系統(tǒng),。對身份憑證的防偽監(jiān)管，近年來我們已做了不少工作,，并取得了若干成果,，如在全國普遍更換的新一代個人身份證，就較舊證具有更好的防偽功能,；營業(yè)執(zhí)照的防偽監(jiān)管也有了一些新的辦法,，尤其是現行各種印章的防偽監(jiān)管，隨著北京中解四維信用系統(tǒng)研究所《圖文條碼網絡信用管理專用章》的問世,，使我國印章的防偽監(jiān)管得到了大幅度提升,。
其中，“圖”,，就是印章章面有持章者的照片或指紋,；“文”，就是印章章面有持章者的親筆簽名和身份證號碼,；“條碼”,，就是章面上壓縮有反映持章者真實身份和基本信息狀況的信息條碼；“網絡”就是計算機網絡,，即將上述圖文條碼所記錄的內容輸入計算機進行網絡化管理,。該章集圖、文,、條碼,、網絡四大技術為一體，具有較強的防偽功能。要想偽造此章,，必須獲得與持章者章面完全相同的照片,、指紋、親筆簽名和印章條碼中記錄的完全相同的信息資料,，必須掌握制造此章的全部技術,，還必須購得可以生產此章的原材料，因此極難偽造,。這些都為身份信用管理系統(tǒng)創(chuàng)造了良好的技術和硬件,。從市場主體的身份信用入手，從現行各種印章管理切入,，建立起一套以身份信用管理為先導的信用管理系統(tǒng),，將是一條省時、省力,、省錢,、易于操作又見效快的途徑。
（作者系全國人大常委會原副委員長）
文章出處：中國社會科學報
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